大连农商行资产利润率降至仅0.06% 拨备覆盖率连续多年未达标

　　截至2019年末，总资产为1076.61亿元，不良率为4.96%，拨备覆盖率为71.93%;2019年全年营业收入17.55亿元，净利润0.66亿元，净息差1.71%，资产利润率0.06%。

　　上述数据是大连农商行在《2020年同业存单发行计划》(以下简称“《计划》”)中披露的2019年核心经营数据。其中，资产利润率至少已经是连续第5年下滑，且连续第4年低于1%;营业收入、净利润均为连续第5年负增长。

　　资产利润率0.06%什么水平?对比两组数据：日前银保监会发布的数据显示，2019年四季度全国农商行资产利润率为0.82%，前三季度分别为1.07%、0.96%、0.92%，与全国所有银行资产利润率水平相当;2014年大连农商行总资产为812.62亿元，净利润7.63亿元，资产利润率1.01%。

　　“受经济下行、利率市场化、市场竞争加剧及监管趋严等因素影响，本行努力克服净利差收窄的情况，主动适应经济新常态，不断深入调整资产结构，始终保持可持续的经营盈利能力。”大连农商行在《计划》中表示。

　　2018年，因夏季持续高温使得海参等海产品大量死亡、秋季非洲猪瘟疫情对生猪养殖造成重大不利影响，以及落实监管将逾期90天以上贷款纳入不良贷款，导致大连农商行不良率由2017年末的4.95%升至2018末的8.73%(2018年9月末为9.95%)。

　　“我行将2019年作为不良贷款攻坚年，将不良率攻坚目标锁定在5%，并同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。”在《2019年同业存单发行计划》中大连农商行称。

　　《计划》显示，2019年大连农商行不良率目标实现，但拨备覆盖率仍低于100%(仅近三年低于120%)。“本行将努力转变盈利模式，做好传统业务，积极支持普惠金融发展，推动中间业务发展，形成多层次、多品种、多样化的利润增长点，力争拨备前利润指标实现持续增长，早日实现拨备覆盖率达标。”大连农商行在《计划》中表示。

　　大连农商行解释，其资产质量依然面临较大压力主要因为：一是信贷投放主要涉及辖区内涉农企业及小微企业，客户整体抗风险能力相对较弱，受区域经济及自然环境影响，客户偿债能力下降;二是受地区经济持续下行影响，信用风险违约事件频出，地区性大额风险事件频发。

　　尽管如此，2017年至2019年期间，大连农商行主体信用评级始终维持在AA，展望为稳定，未被下调。联合资信认为，大连农商行作为区域性中药农商行，承担地方经济发展的责任，在当地金融机构中发挥重要作用;核心负债占比比较高，存款稳定性的提升为其业务发展提供了较好的资金支持;资产负债结构持续优化，流动性指标较好。

　　大连农商行在《计划》中表示，未来将继续通过多种方式持续提升资产质量：一是坚持在发展中提升风险防控能力和水平;二是继续采取各种措施全力清收压降不良贷款;三是持续推进信贷结构调整，一手抓存量盘获，一手抓增量优化;四是强化信贷管理，形成防范风险的合力;五是努力转变盈利模式。